🤔퇴직연금 디폴트옵션, 무엇인가요?
퇴직연금 디폴트옵션은 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않아도, 금융 회사가 사전에 정한 방법으로 퇴직연금을 운용하는 제도입니다. 이 제도는 2023년 7월 12일부터 의무화되었으며, 방치되어 있는 퇴직연금을 효율적으로 운용하기 위해 도입되었습니다. 이번 글에서는 퇴직연금 디폴트옵션의 개념, 필요성, 포트폴리오 선택 방법 등을 자세히 알아보겠습니다.
🤔 퇴직연금 디폴트옵션이란?
1. 기본 개념
퇴직연금 디폴트옵션은 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않아도, 금융 회사가 사전에 정한 방법으로 퇴직연금을 운용하는 제도입니다. 이 제도는 DC형(확정기여형)과 IRP(개인형 퇴직연금)에만 적용됩니다.
2. 도입 배경
디폴트옵션 제도가 도입되기 전에는 많은 직장인이 퇴직연금에 가입되어 있음에도 관심을 두지 않아 방치되는 경우가 많았습니다. 이로 인해 수익률이 물가상승률에도 미치지 못하는 경우가 많았습니다. 디폴트옵션 도입 이후, 2024년 1분기 디폴트옵션 상품의 평균 수익률은 3.06%를 기록했습니다.
📊 디폴트옵션 포트폴리오 선택
1. 초저위험 디폴트옵션
원리금보장 상품인 예금의 비율이 100%로 원금이 보장되는 상품입니다.
2. 저위험 디폴트옵션
예금의 비율이 50~70%이며, 실적 배당형 펀드 상품인 타겟데이트펀드(TDF)나 밸런스드펀드(BF)가 일정 부분 반영됩니다.
3. 중위험 디폴트옵션
예금이 20~40%로 적게 구성되며, 실적 배당형 상품인 TDF나 BF 등의 비율이 60~80%로 많아집니다.
4. 고위험 디폴트옵션
대부분 실적 배당형 상품으로 구성됩니다.
🙋♂️ 디폴트옵션 펀드 종류
1. TDF(타깃 데이트 펀드)
가입자가 목표 시점(Target Date)을 선택하면, 은퇴 목표 시점에 맞추어 국내외 주식과 채권투자 비중을 알아서 조절하는 펀드입니다.
2. BF(밸런스드 펀드)
채권, 주식 비중을 적절하게 유지해 분산 투자하는 펀드입니다.
3. SVF(스테이블 밸류 펀드)
머니마켓펀드(MMF)와 같은 1년 미만의 단기 금융 상품에 투자해서 손실 가능성을 최소화하고 안정적인 수익을 추구하는 펀드입니다.
4. SOC(사회 간접 자본 펀드)
국가와 지방자치단체가 추진하는 사업 및 사회기반시설사업 등에 투자하는 펀드입니다.
📌 결론: 퇴직연금 디폴트옵션, 어떻게 활용할까?
퇴직연금 디폴트옵션은 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않아도, 금융 회사가 사전에 정한 방법으로 퇴직연금을 운용하는 유용한 제도입니다. 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 포트폴리오 중에서 자신의 투자 성향에 맞는 옵션을 선택하여 수익률을 높일 수 있습니다. 디폴트옵션을 잘 활용하면 방치되어 있는 퇴직연금을 효율적으로 운용하여 편안한 노후를 준비할 수 있습니다.
이번 글을 통해 퇴직연금 디폴트옵션에 대해 자세히 알아보았습니다. 자신에게 맞는 포트폴리오를 선택하여 퇴직연금을 효율적으로 운용해 보세요. 🏦💼